Vous remboursez chaque mois plusieurs crédits en même temps — un prêt auto, un crédit à la consommation, peut-être un découvert transformé en prêt personnel — et vos mensualités cumulées pèsent lourd sur votre budget ? Le rachat de crédit (ou regroupement de crédits) est peut-être la solution pour retrouver de l’air financier. Commencez par notre simulateur gratuit ci-dessous pour obtenir une première estimation en quelques secondes.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à fusionner l’ensemble de vos prêts en cours en un seul crédit unique, avec une mensualité réduite et un interlocuteur bancaire unique. Au lieu de gérer quatre ou cinq remboursements différents chaque mois, vous n’en avez plus qu’un seul à honorer.
Concrètement, un organisme financier rembourse vos anciens créanciers à votre place et vous propose un nouveau prêt, généralement sur une durée plus longue, ce qui mécaniquement fait baisser votre mensualité. C’est là qu’intervient la simulation de rachat credit : elle vous permet de visualiser ce que serait votre nouvelle mensualité avant de vous engager.
Quels crédits peut-on regrouper ?
Un regroupement de crédits peut inclure la quasi-totalité de vos dettes en cours :
- Crédit immobilier (résidence principale, secondaire, travaux)
- Crédit auto ou LOA (leasing, location avec option d’achat)
- Crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable)
- Dettes diverses (découvert bancaire, retard de loyer, dette fiscale)
Lorsqu’un crédit immobilier représente plus de 60 % du montant total regroupé, on parle de rachat de crédit mixte. Cette configuration est soumise aux règles du crédit immobilier et bénéficie généralement des taux les plus avantageux.
Utilisez notre simulateur gratuit
Renseignez vos mensualités actuelles cumulées, le capital restant dû total, la durée souhaitée et le taux estimé pour obtenir une estimation immédiate.
Simulateur Rachat de Crédit
Estimez votre nouvelle mensualité et vos économies en quelques secondes.
Total de tous vos remboursements mensuels.
Somme de tous vos capitaux restants.
Taux indicatif — variable selon votre profil.
Mensualité actuelle
— €
Nouvelle mensualité
— €
Économie / mois
— €
Comment fonctionne le calcul ?
Le simulateur applique la formule d’amortissement classique utilisée par les banques. À partir du capital total restant dû, de la durée choisie et du taux annuel, il calcule la mensualité théorique du nouveau prêt unique et la compare à vos mensualités actuelles cumulées.
Le taux affiché est indicatif : le taux réel qui vous sera proposé dépend de votre profil emprunteur (revenus, taux d’endettement, historique bancaire, présence ou non d’une garantie immobilière). C’est précisément le rôle d’un courtier spécialisé comme Fiinz que de négocier ce taux auprès de plusieurs banques pour vous.
Quand le rachat de crédit est-il pertinent ?
Le regroupement de crédits n’est pas toujours la meilleure solution dans tous les cas. Voici les situations où il est généralement le plus avantageux :
- Votre taux d’endettement dépasse 35 % de vos revenus nets (seuil réglementaire fixé par le HCSF).
- Vous gérez plus de 3 crédits simultanément et la gestion devient complexe.
- Vous avez besoin de trésorerie supplémentaire pour un projet (travaux, véhicule, études).
- Vos crédits existants ont été souscrits à des taux élevés et les taux actuels sont plus bas.
Les points de vigilance
Allonger la durée de remboursement fait baisser la mensualité, mais augmente mécaniquement le coût total du crédit (davantage d’intérêts payés sur la durée). Il faut toujours comparer le gain mensuel avec le surcoût total sur la durée du prêt.
Pensez également aux indemnités de remboursement anticipé (IRA) qui peuvent s’appliquer sur certains crédits immobiliers, ainsi qu’aux frais de dossier et de garantie propres au nouveau prêt. Un courtier les intègre dans son analyse pour vous garantir que l’opération reste rentable.
Pourquoi passer par un courtier spécialisé ?
Faire appel à Fiinz, plateforme de courtage en rachat de crédits, vous apporte plusieurs avantages concrets :
- Un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié qui analyse votre dossier en détail.
- La mise en concurrence de plusieurs banques pour obtenir le meilleur taux disponible selon votre profil.
- Une simulation gratuite et sans engagement, plus complète que notre outil en ligne.
- Des démarches simplifiées : Fiinz centralise les échanges avec les établissements bancaires à votre place.
- La possibilité de réduire significativement vos mensualités et d’équilibrer durablement votre budget.
La rémunération du courtier est généralement versée par la banque qui finance le regroupement, sans frais supplémentaires pour vous.
Mentions légales : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les simulations présentées sur cette page sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas une offre contractuelle.